商丘市保险行业协会关于应对暴雨灾害的保险消费提示

录入:admin  http://www.sqbxxh.com/   2020-7-21  人气:667

一、如何应对人身意外风险?

近期,强降雨来袭,不少地方出现暴雨天气,局地发生大暴雨。暴雨易引发城市内涝、洪水暴发、山体滑坡等次生灾害,造成人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹、企业经营中断等损失。那么,怎样利用保险保障机制发挥保障功能作用,减少暴雨灾害损失并提高风险保障水平?商丘市保险行业协会提示广大保险消费者关注与人身安全、车辆安全、企业生产经营、农民生产生活密切相关的几类保险保障。暴雨灾害影响人身安全,甚至造成人员伤亡。暴雨天气下,建议尽量减少外出,必须外出时注意观察路况,防范人身意外。同时,可考虑投保人身意外伤害保险,为应对人身意外风险多一份保障。

人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体遭受伤害而残疾或死亡时,保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。人身意外伤害保险承保条件较为宽松,一般不受年龄限制,而且被保险人不必进行体格检查。此外,还请保险消费者特别注意以下几点:

第一,人身意外伤害保险的保险期限较短,一般不超过1年,请保险消费者在保险到期后及时续保,以免出现保险保障“空档期”,影响正常理赔。

第二,人身意外伤害保险属于定额保险。其中,死亡保险金的数额是保险合同中约定的,当被保险人因意外事故导致死亡时如数给付;残疾保险金的数额则是一般根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。

第三,疾病导致被保险人的死亡和伤残不属于人身意外伤害保险的保险责任。

第四,如不幸发生人身意外伤害,在尽快送医就诊的同时,请及时拨打保险机构客服电话报案理赔。

二、如何应对车辆涉水受损风险?

暴雨除了直接影响人身安全,同时也会对车辆的正常行驶造成安全隐患。当车辆行驶在地势低洼的道路、隧道、涵洞等路段时,如行驶不慎容易受损,甚至发动机进水后可能会导致发动机损坏。不太了解车险的车主朋友可能存在认识误区,认为只要购买了机动车损失保险,车辆涉水行驶导致的发动机受损,保险机构也应该赔偿。实际情况是什么样呢?请广大车主朋友注意以下几点:

首先,由于发动机进水后导致的发动机损坏一般不属于机动车损失保险的赔偿范围,建议车主可考虑购买发动机涉水损失险。发动机涉水损失险是保险公司根据保险合同,对被保险机动车在使用过程中,因发动机进水后导致的发动机的直接损毁承担赔偿保险金责任的保险。

其次,发动机涉水损失险是附加险,且一般不包括在所谓的车险“全险”中,请车主在购买机动车损失保险后附加投保发动机涉水损失险。

再次,发动机涉水损失险每次赔偿一般会实行一定比例的绝对免赔率,也就是说,保险机构对绝对免赔的部分是不予赔偿的。即便投保了发动机涉水损失险,建议车主如遇车辆熄火不要再次启动车辆,以免对发动机造成损害,增加车主额外损失。

最后,一旦发生保险事故时,请车主在保证安全的情况下,及时向保险机构报案,由保险机构到事故地点协助救援、查勘定损。同时可通过手机等对事故现场拍照并留存证据,作为接下来申请理赔的资料。如车辆存在被淹风险,请车主及时开展自救,并报警寻求救援。

三、如何应对企业受损风险?

企业房屋、生产设备、原材料、库存产品等容易在暴雨灾害中受损,继而影响企业正常的生产经营。资料显示,2016年暴雨导致多家企业受损严重,部分企业因投保了企业财产保险在获得保险赔偿后较快恢复了生产经营。比如,某家电企业利用获得的1500万元保险赔偿款及时恢复了正常的生产经营。

企业财产保险是指保险公司根据保险合同,对被保险人因保险标的遭受约定的自然灾害和意外事故造成的损失承担赔偿保险金责任的保险。企业财产保险承保范围较广,如房屋、机器设备、工具、仪器、生产用具、交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存产品、特种储备商品等都可以作为企业财产保险的保险标的。在投保企业财产保险时,请企业经营者谨防以下误区:

误区一:只要是企业财产都能够承保。缺乏价值依据或难以鉴定其价值的财产,如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等,保险机构一般不予承保。

误区二:投保后因暴雨遭受损失都能够得到赔偿。企业财产保险一般分为基本险和综合险,综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失,而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。建议企业经营者在投保时向保险机构咨询清楚。

误区三:遭受暴雨灾害时无需施救。《保险法》(2015年修正)第五十七条明确规定:发生保险事故时,被保险人应采取必要的措施,防止或减少损失。也就是说,当遭受暴雨灾害时,企业经营者负有施救义务。同时,企业经营者为防止和减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险公司承担。

四、如何应对农民生产生活受损风险?

暴雨灾害对农民生产生活影响较大的是人身安全、车辆安全、住房安全和农业生产。农村住房、农业生产活动抵御暴雨等自然灾害能力较弱。资料显示,2015年暴雨导致全国范围内房屋倒塌4.4万间,农作物受灾171万余公顷。应对人身、车辆安全的相关保险消费知识已在《关于应对暴雨灾害的保险消费提示(一)、(二)》中作了提示,本期着重提示与农村住房、农业生产相关的保险保障。

住房是农民朋友生产生活的居所,也是重要财产之一。农村住房保险是指保险公司根据保险合同,对被保险人的农村住房因遭受约定的自然灾害、意外事故造成的房屋损失承担赔偿保险金责任的保险。为引导农户积极参保,部分地区的政府部门对农村住房保险的保费给予不同程度的补贴,各地具体政策请农民朋友到当地村民委员会或相关政府部门咨询。

除了农村住房保险,建议农民朋友同时关注农业保险。农业保险是指保险公司根据农业保险合同,对被保险人在农业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险。农业保险主要包括种植业保险和养殖业保险,种植业保险的保险标的基本上覆盖了主要的农作物,如粮食、油料、糖料、林木、果木等,养殖业保险的保险标的也基本上覆盖了主要的养殖畜禽,如猪、羊、鸡、鸭、水产等。保险机构还在部分地区开办了针对区域性经济作物、畜禽的农业保险。目前,农业保险的部分险种被列入财政补贴范围,农民朋友仅需自付较少的保费就可以获得农业生产的风险保障。此外,还请农民朋友谨防以下误区:

误区一:受损的农作物应按市场价格赔偿。农业保险的赔偿范围,目前一般只包含物化的生产成本,如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入,不包括人工和预期收益。

误区二:受损的农作物减产就赔。农业保险并非减产就赔付,一般减产达到一定幅度才能得到赔付。同时,也不是所有灾害造成的减产都给予理赔,具体的保障范围要依据农业保险合同的约定。

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